养老金并轨正式进入倒计时！你的养老金够吗？
文章发布于：2024-04-22 17:08:33
会议前言
伴随着2024年两会的落幕，万众瞩目的养老金并轨也终于进入了倒计时。
按照我国养老金改革的时间表，今年10月份，我国养老金双轨制改革将结束10年的过渡期，实现最终并轨。
那么什么是养老并轨呢?指的是企业和事业单位的退休人员，将统一按照新的计算方法计算养老金，不再有差别。
为了避免并轨对体制内的工作人员退休待遇带来明显冲击，改革将体制内的工作人员分为三类。
三类
“老人”: 即改革之前(2014年10月)退休的，完全不受影响，待遇照旧;
“新人”:改革之后参加工作的，完全按照新办法执行，需要自己为养老金账户缴费。
最复杂的情况是“中人”。也就是改革前(2014年10月)参加工作，改革后陆续退休的工作人员。对这部分“中人”的退休金，当时制定了一个“保低限高”的政策。
也就是按照新老退休方法作对比，如果新办法计算的养老金待遇更低，那就按照老办法发放，确保养老金待遇不下降;
如果新办法计算的养老金待遇更高，超出的部分每年按照一定比例发放，比如第一年发放10%，第二年发放20%，到2024年发放100%。
2014年10月，我国对机关事业单位养老金改革时，对于“中人”的养老金设置了10年过渡期(2014年10月1日到2024年9月30日)。
10年过渡期结束后，也就是到了2024年10月，机关事业单位工作人员就将全部按照改革后的新办法领取养老金，老办法正式终结，这就是大家通常说的养老金并轨。
养老金并轨是为了实现公平和可持续的养老保障体系而进行的一项改革，可以消除不合理的差别，确保每个退休人员都能享受到公平的待遇。
还没退休的人都会关注一个问题:自己退休时每月能领多少钱?从我国目前的养老体系结构来看，我国居民的养老收入主要来源于第一支柱，即国家的基本养老保险。
我国现行养老保险金
有它的一套计算方法
月基本养老金=基础养老金账户 +个人账户养老金
基础养老金=(参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)➗2x个人累计缴费年限x1%
个人账户养老金=个人账户储存额(个人月缴费基数x各地个人缴存比例x12个月x个人累计缴费年限)➗计发月数
国际上给的标准是，替代率范围在70%~85%，55%是警戒线。低于55%，退休后的生活水平就会严重下降。
看到这个养老替代率，再加上未来老龄化、少子化的进一步加深等一系列事实下，大家其实都清楚，未来的养老生活不能太依赖于基本养老金。
担心基本的养老保险无法保障自己的养老生活，或者想在老年的时候能有一笔额外的钱过一个更快乐的老年生活，这里我推荐两个方式。
购买养老年金
用年金险规划养老金，就像花钱买了一只会下金蛋的鸡到了协定年龄，这只鸡会按时下蛋。这个金蛋，就是年金险发放的领取金，我们可以用来改善养老生活。
增额终身寿险
如果想要领取更灵活，可以采取第二个方式，购买增额终身寿险。它相当于一个会不断复利增值的账户。
但相较于前面提到的年金险，它的取用更灵活。你想用钱的时候，可以直接减保取现。
既然自己给自己准备养老金，已经是不可逆的趋势了。那么，能越早开始，就越好。
写在最后
趁着年轻有能力，尽早为未来做好准备，减少一些不必要的支出;哪怕存的钱不多，长时间积累下来，也能收获一笔不小的财富，将来的退休生活会更轻松一点。
END
