企业税贷解密：用好税票贷，让融资更简单！
文章发布于：2023-09-19 14:32:23
企业融资一直是企业家们头疼的问题，尤其是小微企业。传统的融资方式如抵押贷款、担保贷款等，不仅门槛高，而且流程复杂。但现在，有了企业税贷，一切都变得不同了！
企业税贷是一种以企业纳税额（主要是增值税）作为授信依据的个人信用贷款。这里有三个关键词：
* 以税授信：不再需要房、车或其他资产作为抵押，只要你的企业纳税额足够，就能获得相应的贷款额度。
* 个人申请：无论你是公司法人还是股东，都可以申请这种贷款。
* 信用贷款：由于不需要抵押和担保，这属于信用贷款类别。
门槛低、客群广
只要有纳税记录，无论是法人还是股东，都可以申请。这大大扩大了企业税贷的客群范围。
额度高、利息低
纳税良好的企业可以获得高额的贷款，而且利息相对较低。一些地方政府还提供贴息政策。
纯信用、操作简单
不需要抵押和担保，申请流程简单，放款速度快。
还款灵活
多种还款方式可选，如先息后本、等额本息等。
一户多贷
符合条件的企业可以申请多笔税贷。
显著优势：
* 更低的准入门槛：不需要抵押或担保。
* 更高的贷款额度：纳税越多，批款额度越高。
* 更快的审批速度：通常采用线上申请和审批。
* 利率优惠：一些地方政府提供贴息政策。
潜在风险：
* 信用风险：无抵押、无担保增加了银行的信用风险。
* 依赖纳税额度：纳税额度减少可能影响贷款额度。
* 政策风险：地方政府政策变动可能影响贷款利率和额度。
准入条件：
* 企业注册时间一般需一年。
* 一般不接受小规模纳税人。
* 近一年纳税额一般需≥20000元。
* 无纳税违法违章和诉讼记录。
* 个人和企业征信状况良好。
申请流程：
* 查税：分析企业的纳税状况。
* 匹配产品：据企业的资产负债比等 选择最适合的贷款产品。
* 录单出额：完成贷款申请。
* 放款：银行下户 尽调 获得贷款。
除了上述的优势和风险，还有一点需要特别注意：并非所有行业的企业都能轻易地申请到税贷。以下是一些可能受到限制的特殊行业和情况：
* 银行和第三方合作机构的黑名单企业：这些企业通常因为信用问题或违规行为而被列入黑名单。
* 提供虚假信息的企业：任何企业如果在申请过程中提供虚假信息，都将被立即拒绝。
* 特殊行业：直销、传销、期货公司、资产管理或财务管理公司，以及各类投资理财公司通常不被接受。
* 敏感行业：涉黄赌毒的休闲娱乐事业（如KTV、酒吧、夜总会等）也通常不被接受。
* 房地产和金融中介：由于这些行业风险较高，通常也不易获得税贷。
* 高污染、高耗能、产能过剩的行业：这些行业由于环境和社会因素，通常也不被银行和金融机构看好。
1、税务数据很重要
企业主在不了解产品的详细审核条件的情况下，盲目申请，在征信上留下不好的记录，导致审核不通过，贷不下来，因此形成恶性循环。
在国税系统申报缴纳税款是每个企业的义务，财务在做账申报的时候，一定要多注意税务申报是否正常，是否会出现欠税信息、是否会有出现逾期缴款情况，逾期缴款需要缴纳一定的滞纳金，滞纳金的次数多了也会影响贷款通过率哦。
是否有违法违章情况，如有不小心违反税务法则，建议及时处理责令整改事项，未及时处理也会影响税贷通过率的。
税务信用评级分为A、B、M、C、D级，建议企业主多关注自己公司的税务信用评级，如果经常出现逾期缴款或者欠税情况，会被扣分导致信用评级低；
每个税贷产品对于信用评级都是有要求的，A、B级是比较常见的，M、C级的话可选择的产品就不多了，然而D级是任何税贷产品都是不准入的。
根据税务规则，每个企业每个季度都需要上传申报财务报表（资产负债表和利润表）；根据每个季度的财务报表即可反应出公司的经营情况；建议企业主们多关注财务报表是否按期申报。
很多企业主为了避免少交企业所得税专业的财务会把负债率做高，利润表做亏损，当负债率超70%，利润表亏损的情况下也是会影响通过率的。
2、开票数据要点
根据常识大家都知道纳税人分为一般纳税人和小规模纳税人；如果公司经营年开票较少情况下是可以通过国税网代开发票给下游合作企业，所有票贷产品都是要后台读取开票数据来作为授信依据的，所以国税网代开发票的情况，票贷是不准入的。
开票额即营业额，然而每个行业的开票扣的增值税的税点也不同，从而可以算得到每个行业的利润点；开票软件上的数据可看到公司是否每个月都有正常开票，下游合作单位有几家；
根据数据可分析出公司每一年度同比是否上升或下滑，同一年度内环比是否上升或下滑；
如果是经营情况不稳定经常会连续中断开票，集中开票（一年就一两个月开票），同比和环比下滑严重也会影响通过率。
正常情况下开票下滑超过百分之40就没有必要做税贷，基本不会下款，只能通过后期票开起来解决这个问题。除此之外的问题基本都可以解决
3、征信报告
不管是税贷还是发票贷都属于纯信用无抵押的产品，因此银行审批的时候对于征信报告的风控是比较严格的；有相对的抵押物要求就会相对的低很多
税贷产品的话多数上企业征信，一些上个人征信。对于企业征信这块也是比较看重的，企业征信负债情况是否有多家机构的授信，资产评级是否正常，还款记录是否良好、财报数据等，这些都是会看的。
税贷是企业的实际控制人个人征信和企业征信相结合的审批模式。
发票贷产品多数都是法人或经营者个人经营性贷款，比较看重的是个人征信，贷款机构数多少家、总负债、月还款额、信用卡使用率、查询次数等；
信用卡使用率：很多朋友贷款负债不多查询也不多可就是仅有两张信用卡还给刷爆了，这种情况征信评分是不高的，容易出现秒拒；建议理性消费合理使用信用卡，尽量不要超过70%。
如果确实资金紧张，必须刷信用卡又不想让负债率居高不下，可以考虑做0账单。就是信用卡有消费，但在账单日前一天还款，这样出账单后也是0账单；直接降低了信用卡的使用率，因为降低出账金额，体现出资金的充裕，使银行认为你没有负债，这是个人还款能力的一种体现。
查询次数：有些朋友可能觉得多一次申请就多一次希望，这是误区；频繁的借贷申请行为只会弄花你的征信，风险变大，最终演变成“越申请、越拒绝”的恶性循环。
