增额寿评测系列：短期现价之王，可以加保的增额两全险（长城山海关）

        但其实你眼中不知名的“小公司”，只是太低调而已。国内的保险公司在安全性方面都是一样的，但鉴于还是会有不少朋友很关注保险公司的实力问题，评测前我都会介绍下保险公司。

        这次带来的是国资背景的长城人寿！起步于金融街，布局全中国，是一家全国性的国有控股（北京西城区国资委）人寿保险公司，为了便于理解，上个图~       

        公司成立于2005年，注册资本55.31亿元，全国12个省市设立分公司，分支机构总数超过230家，拥有长城财富资产管理股份有限公司和北京金融街保险经纪股份有限公司两家控股子公司，规模资产近400亿。

        这样的公司你还会觉得“小”吗？北京金融街云集了中国人民银行总行、工行总行、建行总行、中行总行、等国家级银行总部，证监会、银保监、中保集团、电信和移动大批著名金融保险证券单位和电信企业入驻，马来西亚丰隆集团等国外著名银行机构等，200多家金国内外金融及非金融机构都在此地落户。在北京金融街，这意味着13万亿元人民币的总资产，以及每天100亿元人民币的资金流量。

        “金融街"之所以成为“中国的华尔街”，绝非偶然。我们在聊到这家公司背景时候，都开玩笑说长城归银保监管，但是银保监归长城的股东管。

        长城新出的一款增额两全保险叫山海关，对于资金快速回血有高要求的，这款产品是绝对的首选，比如5年期缴费，缴满时不但已经返本，还有利息，也就是5年后持续增长的部分全是收益！

        产品可投保的年龄跨度为70岁，如果趸交首年身价保障就可达120%，对于被拦在年龄这个坎上的朋友，终于又多一个选择了， 缴费期和保险期的可选空间大，能满足更多客户朋友的需求，单一产品也能玩出花儿来！

        因为本质上是一款两全险，管“生”也管“死”，也就是身故/生存都可赔付，满期金是按4%的年复利在增长，算是市场上顶格的增长率了，一般以是3.6~3.8%的产品居多，白纸黑字写入合同，不因市场环境而发生变化，到期仍然生存时，保司会给付满期生存保险金！

        如果不幸身故或全残，会按不同的年龄系数×保费、现价和累计缴纳的保费等取最大值予以赔付，一般年限足够长的时候，现金价值会远超其他，最大限度给到足额的保障！

        说到现金价值，这款产品增速很快，可谓短期现价之王，对很多人来说，回本越早越踏实！

        以40岁女性客户为例：5年期，每年10万，交满5年时，保单的现金价值为54.2万，不但本金回来了，还有利息拿！

        假设从第六年开始领取，又想要本金永远都在，如图所见，哪怕一直领到100岁，每年领取18500元（按每年收益3.7%计算），这里累计领回去的也有100万了，本金还是你的。

        如果一直不领钱出来，直到60岁退休时，现金价值有88.4万；70岁有124.7万，80岁有175.9万……越长寿，钱越多！多活一年就多60万的时候，哪怕是老年痴呆了，子女也会更孝顺！

        都知道用这类产品可以用减保的方式把现金价值拿出来，而且再也放不进去，但这款产品市场少有的，可以在第2/4/6/8/10年的时候做加保，这么好的事情当然是有限制的，每次只能加基础保额20%，直到100%为止，给我们后悔买少了的人再次机会！

        不想领钱出来，又碰上急需用钱的时候，也可以做保单借款，将现金价值的80%拿出来应急，利率目前是5.25%，请一定记住，每半年需要至少偿还一次利息。

        我们看到表格里年交保费是10.39万/年，这里是因为在计划里附加了定期寿险，同主险一样5年交，每年3900元就是100万的保额，保到60岁，在上有老下有小的家庭责任重大期，最大化提高保额，不幸身故也有一大笔钱给到家人。这个是可选责任，不附加的情况下，首年就是1.6倍的身故保额。

        产品自带投保人意外身故/全残豁免，如果缴费期间投保人发生风险，后续的保费不用再缴，保单依旧有效！

        可以设置第二投保人，极大地简化投保人的变更程序，避免投保人身故导致的财务风险和继承人的争夺财产的风险，将保单的传承和隔离功能发挥到极致，让保单按照投保人意愿执行。

        还可以隔代投保，让爱穿越时间和空间，即使阴阳相隔，保单也能代替我们继续爱下去，突然想起了寻梦环游记，“死亡不是真正的逝去，遗忘才是……”