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香港友邦丨买了多份保险,生病了该怎么赔

文章发布于:2020-08-13 17:22:21

近年来,人们风险意识越来越强,选择买保险来抗风险的人也越来越多。甚至有人手上的保单达20份之多。那么问题就来了,买了好多份保险,出险了能同时理赔吗。今天小编就来给大家聊聊这个话题~


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保险理赔的方式有哪些?


我们先来看看,保险理赔的方式,主要有:定额型赔付和报销型赔付。


定额型赔付

出险了,只要符合赔付条件,就能获得约定的全额理赔款,买的保额越高,赔的就越多。比如重疾险、定期寿险,多家投保,出险后基本都能同时理赔。但是要注意的是同一家购买的就会有保额上的限制,所以多换几家看看为好。一句话:只要符合条件,即全额赔付。


报销型赔付

根据看病的实际支出费用,按照合同约定的报销。报销的数额不能大于实际花费。最常见的就是医疗险。一句话:只要不超出约定金额,花多少报销多少。


能否重复理赔或者叠加赔

重疾险 重疾险:符合条件,可以叠加赔

重疾险与实际看病花费无关,只要满足合同约定的疾病和症状即可获赔。有多份重疾险保单,可叠加赔付。


医保影响:无影响。一般属于定额给付型,赔偿金额由合同约定,无论有无医保报销,都不会造成影响。


举例:小王投保了两份重大疾病保险,每份保额各40万,que诊了符合定义的恶性肿瘤后,小王可获得80万保险赔付。


医疗险 医疗险:实报实销,多买不多赔

医疗险赔付主要看,看病实际花费。只要不超出约定金额,花多少报销多少。多份医疗险,可按比例进行报销,或者按照是否有免赔额,报销范围等按次序进行报销。


多份医疗险如何报销:①、优先使用低免赔额但报销范围限制在社保目录内的医疗险;②、然后使用有免赔额但不限制社保目录的医疗险。


医保影响:有影响。有无医保,不仅会影响你的保费多少,还会直接影响到你的赔付比例,也就是最后拿到的报销金额。保险公司一般会扣除医保已经报销的部分,如果未使用医保,医疗险报销比例也会下降。


建议:1、医疗险选好保额;2、中低搭配,可以实现“无缝报销”,比如,无免赔额的一万块医疗险,可部分“抵消”百万中端医疗险的一万块免赔额。


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重疾险 医疗险:没有冲突,可以叠加赔

重疾险和医疗险之间理赔没冲突,可叠加理赔

举例:小张分别买了一份保额50万的重疾险和一份保额100万的医疗险。后来被确诊为肿瘤。立即入院治疗,花了10万元。出院后情况恶化,属于重疾险范围内的恶性肿瘤的,于是他再次住院,花了20万治疗才康复出院。


小张这次看病共花了30万,可先后共拿到80万保险金。第一次可申请医疗险理赔已实际付出的10万元医疗费用;第二次可凭医生诊断证明,一次性申请理赔50万重疾险赔付,另外因他又花了20万治疗费用,可再找医疗险报销20万。

意外险重复买,未必能多次赔付

意外险通常分为意外伤害保险和意外医疗保险。如若不小心出事,意外医疗的费用是凭发票报销,然后各家保险公司按比例赔付,合起来最高是100%,不可重复理赔。


而意外伤害和意外残疾则根据保额进行赔付,所以如果买了多份意外伤害保险,涉及死亡或者伤残的时候,可多家赔付,互不影响。


哪些出险情况不会赔付?

1、不符合条款约定的赔付条件

比如,重疾险中,保监会规定的25种重大疾病,绝大多数是细致到对病种、症状、时间都有所规定,所谓重疾险“确诊即赔”是一个非常不严谨的说法。


所以,生病要根据相应的重疾定义,及时诊断并和主治医生沟通确认可否按要求进行手术治疗,更早获得赔款。


2、不符合条款约定的理赔时间限制

比如,等待期患病,基本是不赔付的。再就是有多次赔付等待期的,多次赔付之间一般都有着严格的等待期要求(3年-5年不等)


3、没有履行如实告知义务

①、故意隐瞒病史,保险公司有权利拒赔;②、借给他人医保卡买药、住院等,引起保险公司的怀疑,属于间接不履行如实告知义务,就有可能面临拒赔。


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