保险配置丨全生命保障的七只宝葫芦

生命中的第一份保单应该直指我们最难把握，潜在损失最大的风险。在年纪轻轻，朝气蓬勃时，残老病死似乎都离我们很远，那么刚刚开启的精彩人生，是不是就不存在不确定性隐患了呢？答案当然是否定的，因为意外总是无处不在。

从30岁开始为自己准备一份重疾险，越来越成为大批开始走上职业上升期人士的必备选择。当今，人们不再避讳谈得大病的事，特别是年轻人，不是因为病变得更多了，而是因为随着医疗技术的进步，大病的检测率和治愈率在快速提升。大病不再是晦涩话题，而是无比显性的统计概率和财务问题。

过了30岁后，我们往往在事业和感情上都会迎来黄金期，个人或新家庭的财务之舟也开始启航，这一阶段，一方面财富的积累还不够多，另一方面未来的收入前景却很好，消费和置业欲望都很旺盛，更有些勇敢者已经奔赴创业的前沿大潮中，所以贷款和负债相比于其他人生阶段是最高的。

这一阶段的年轻人，不该仅仅沉浸在自我的满足感中，而需要进一步看清自己肩上的责任，防止如果自己突然离开，沉重的房贷、车贷，以及各种债务不得不由其他人来承担。一份无后顾之忧的寿险是迈过而立之年，走向下一个事业平台所必须的傍身之物，从这时开始，你拥有的财富代码不仅是消费能力，同时还有身价金。

每个人都免不了慢慢变老，但这不见得对所有人都是一件浪漫的事，35岁谈养老，早不早？一点都不早。

之前有文章提到，刚过30岁的90后们都开始调查养老院了，是他们太过超前了吗？养老需要一个充足的准备周期，而在这个周期中，经济发展走势、通货膨胀水平、养老替代率、个人的个性化需求，都会成为中途的影响因素，不趁早就不能因势而行，实现充足储备。

孩子诞生后，家中出现新的消费核心，保险规划也一样，“生宝宝了？给宝宝上保险了吗？”近来成为谈保险时的高频提问，更多父母的第一反应是优先为孩子投保，建立孩子的健康保障、教育储备，这当然不是坏事，但却要建立在父母已经具备了充足保障的基础之上，不然假如自己的风险出现，给孩子保单续交保费的人又在哪里呢？

孩子长大后，接踵而至的就是孩子的教育费用问题，如何确保孩子在今后的竞争中脱颖而出，而不是被庸常埋没，就必须要有高人一等的教育投入，这于是成为当今父母存钱的关键目标，如果生养二胎，这个压力就会更大，很多40岁左右父母投保的保单，都是给孩子的教育问题做后续规划，这同时也是在为自己今后的安全做规划，在人们心目中，子女有出息，自己老后才更有盼头，有保障。

最后一个财务安全宝葫芦，就是与遗产规划相关的保险工具安排，目的是将身后财富做到定向而安全地传承。这听起来似乎是很遥远的事，但同样需要提早启动安排，通常过了50岁，这份规划就必须要做出了，因为只有顺利做好这项工作，才能让自己更从容安心，有地位和尊严地步入老年，一方面使自己的养老费用和资产传承，互不冲突，提早有序安排，另外做到专项管理，既让自己身后的爱持久延申，也让后人不过分依赖，不过早奢靡。

不梳理不知道，原来我们的经济人生如此短暂，30来岁刚刚开始，50多岁就走向终结了，其实这正是每个社会人能够获得收入的生命周期，也是上天留给我们的长钱管理区间，不趁年轻牢牢抓住，很快就过完了。

年轻的时候，常会有一种错觉，谈将来为时过早，其实年轻才是谈将来的仅有机会，即使选择丁克过完一生，前四个保障葫芦的规划也是绕不过去的。面朝人海，春暖花开之际，年轻的你和未来如何约定，未来必会守约而至。