永达理保险：从财富焦虑，到财富幻想

当今，我们仍然没有走出新冠疫情冲击下全球大放水的影响，为了刺激经济尽快恢复增长，降低失业造成的社会压力，2020年全球就有12个经济体，都采取了“印钞救市”措施。以美国这一代表为例，当年度印发的美元，占到了美元货币总量的21%，美联储施行“无上限量化宽松”政策，美国国会通过了1.9万亿美元的财政刺激计划，还传言将进一步扩大刺激。

据不完全统计，2020年的大放水规模高达100亿美元，2021年的放水趋势不会减缓，随着疫苗普及和疫情防控逐渐好转，西方国家完全有可能出现新的流动性刺激高潮。

这样一种背景下，投资者们普遍认为2021年仍将是“大水漫灌”的一年，于是还没等到疫情结束和经济复苏，全球的资本市场便先开启了“狂欢”模式，各类资产的价格被疯狂炒高。海外资本市场的一片狂躁同时带动着国内的各类权益类投资品也跟着火了起来，基金元年、港股火爆、茅台信仰……制造出一个又一个投资热点，连鞋都被推上了炒作的风口浪尖。

一旦预期张开欲望之口，理性很难维系，市场浮躁带来的是投资们的竞相涌入，是无脑赚钱和美好的一夜暴富梦想。

两个现象切口来看目前国内外权益类投资市场的火爆——

仅今年1月份数据显示，新成立的公募基金有122只之多，疯狂吸纳投资金4900亿，在基金全迅速圈粉和娱乐化的带动下，几乎所有新发售的基金都要靠抢，热门基金经理被娱乐明星化，受到粉丝投资者的热烈崇拜和追捧，投资市场一片火热，作为投资信仰标杆的茅台，从年初的千元每股水平，在2月份的最高点曾跃升到2600元以上。

于是今年开年以来，迅速形成了一种大众心理，如果自己不跟着去投一笔，简直就是在坐着错失人生翻盘的机会。所以教大家赚钱、能满足大家“暴富”幻想的人，都被捧上了神坛。

国内外知名投资机构纷纷向市场公开了自己的持仓情况，仿佛在告诉大家：跟着我买买买就行了！国内各大平台的主播们也在做着相同的事，哪怕再早是做母婴、健身的大V，也开始帮粉丝选股、选基金，为“随大流，赚大钱”振臂高呼。

一时间，网络爽文中一个草根打开金手指一路逆袭，一步登天的模式开展占领投资这一专业领域。教小白做投资理财的网络课程，无论是不是真具备专业度和质量，都能火到不行，而站出来给大家提示风险，提醒大家谨慎守住财富的人，常常会遭到集体唾弃，因为阻止大家“变富”，是有罪的。

“一夜暴富”明明是一种不切实际的幻想，但在金融资产价格每天疯狂上涨，涨幅超过普通白领的数月工资时，变得不能被说破。“各国央行都在放水，不赶紧拿钱去投资，难道放在银行里贬值吗？”关注风险？取关，拉黑！

“你不理财，财不理你。”这是在过去十几年间高频出现的台词，深入人心得现在已经不需要再出现了。每个人都学会了为钱放在那里，没有生钱而忧心忡忡，都在追逐似乎可以无限飙高的收益率，因为不这么做就要“财不理你”。

现在的流行说法是：工作只能决定你财富的下限，而理财却能决定你财富的上限。

2020年8月有段视频火遍网络，一位阿姨开出招女婿条件：可以无车、无房、无存款，但要求具有3年以上金融投资相关经验，理财组合年化收益10%以上，可提供交易记录和业绩证明的优先。这段视频虽难免刻意炒作之嫌，但也足见当今连找一个人托付终身都变得金融化了，似乎如果女婿不懂理财，女儿终生的幸福都是在开玩笑。

当这种逻辑被反复诠释，无限放大，不仅再也不能医治财富焦虑，反而只能加剧财富焦虑，把以科学客观为基石的财务规划推向放大人性贪婪的扭曲方向上，最后带来的只是追求一夜暴富，这种不切实际的财富幻想。

衡量财务规划能力的高低，看理财是否成功，资产的保值增值情况当然是重要的关注指标，但必须要在整个金融市场与经济体系的合理运作逻辑之下。为此必须要清晰掌握并应对好各种投资方式背后的风险，财务规划的要点其实是提前看清后续个人和家庭的财务支出缺口，针对缺口避免过度消费，提前做好储蓄，以便我们从容应对未来的不确定性。

真正帮助我们获得未来安全的是一项项专款专用，不会被侵占或消失的本金，而绝对不是毫无风险防火墙的虚高收益。因为没有规划和配置目标的高收益，只是个人和家庭资产的泡沫，只能不断追逐无限放大的人性贪欲，距离真正的财务自由只会越来越远。一旦泡沫破裂，不仅收益荡然无存，苦心积累起的财富都会遭受侵蚀。

2021年开启以来，一夜之间冒出来的“一夜暴富”心态，不仅仅威胁到了我们钱袋子的安全，更重要的是正将很多人的财富观念引向歧途，价值是用勤劳的双手创造出来的，是用精细严谨的计算规划出来的，而不是靠无视风险来博弈出来的。

权益性投资不可能能作为我们保障今后长远幸福的航船，进入今年二三月份的“跌妈不认”已经证实了这一点，大量抱定“一夜暴富”梦想投资小白的血本无归已经收获了血淋淋的教训，但内在的原因是什么？