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东吴人寿丨猝死,意外险赔不赔

文章发布于:2021-10-08 22:27:25

猝死意外险不理赔这个事肯定困惑过很多朋友,因为买了意外险发生猝死后,保险公司拒赔而闹到法院打官司的事也常常见于新闻媒体。那么,猝死属于意外险的理赔范围吗,有哪些保险可以包含猝死在内?

意外险中关于“意外伤害事故”的定义:

指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。"意外死亡"需要同时具备四个要素:外来的、突发的、非本意的、非疾病性的死亡。





猝死:


指貌似健康的人因潜在性疾病(器质性或非器质性)或者功能障碍导致的突然死亡,或由此引起的急性症状并于急性症状发生后6 小时内死亡(各家保险公司对猝死的描述可能有差别,但反正不赔是一定的)。同时猝死的认定是以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。


而猝死呢,死亡的原因在医学范畴一般都会归为由疾病引起,是主要的器官发生了严重的疾病,疾病慢性而潜伏地进行,毫无征兆地发作。 


就是说,身体健健康康是不会莫名其妙的突然发生猝死的,更多的原因是身体已经发生了疾病症状只是现在隐藏着没有显现。所以猝死和意外在定义上是相互违背的。




例子


高先生是一家企业华东区的经理,常常要出差,所以他很早就在一家保险公司购买了高额的意外保险和一款保额为10万元的定期寿险。五年前的一个夜里,高先生一觉睡去却再也没有醒来。


家属很快向保险公司提出了理赔申请,然而,他们只获得了公司10万元的理赔金,高先生购买意外险的那家公司完全没有赔付。家属们刚开始不能接受,"他没有任何病史,在睡觉过程中就死了,这难道还不算意外吗?意外险怎么就不能赔呢?"


他们甚至还将那家保险公司告上了法庭。可法院最后还是驳回了家属申请赔付的诉求。法院之所以做出这样的判定,就是因为"猝死"并非法律定义中的"意外死亡"。



“猝死”什么保险能理赔



"猝死"一般被看作因疾病死亡。若客户购买的是单纯的意外险,则不能得到赔偿。而定期寿险、终身寿险、两全保险等含有疾病身故责任的寿险产品则通常都可以赔付。

能包含猝死死亡责任的保险就是寿险,也就是以人的生命为标的的,不管因疾病或是意外导致的死亡,都能保的险种。这些原因,寿险肯定赔。


各类保险的功用都不相同,想要自身的风险屏障没有缺失,就必须完整地做好保险规划。"只购买一份保险就万事大吉"的做法实在不可取。



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