负债上岸的4种方法对比
文章发布于：2020-07-22 15:12:11
基于多年的金融信贷行业经验，我们见证过各式各样的“负债上岸方法”，大多数看似说得漂亮，但其实没有什么操作层面的可行性，都是一些博人眼球的心灵鸡汤。
经过全面的筛选、对比，我们梳理出了4种相对具备可行性的上岸方法，它们各有优缺点，分别适合不同的负债人，下文将详细讲解。不做任何推荐，仅供大家参考、学习、交流。
一、强制上岸
“以贷养贷”只会让自己的债务越陷越深、越滚越大，这肯定不是上岸的方法。但作为“以贷养贷”的极端另一面：强制上岸也同样需要慎之又慎。
除了极其特殊的情况之外，对于500万以下的债务，绝对不建议强制上岸，还有很多其他更好的方法。
强制上岸是极少数借款人朋友，在被迫无奈的情况下，自己主动选择不予继续清偿全部债务的操作，具有一定的法律风险，也必须承担相应的法律后果与责任，比如被判定为“老赖”、被刑事起诉等等。
二、债务重组
我们之前写过一篇有关“债务重组”的专栏分析，这里就提炼核心、讲讲重点吧。
债务重组，顾名思义：就是通过与银行或其他放贷机构的谈判协商，争取调整贷款的期限、本息结算规则等条款，减少短中期内的还款压力。对于有人脉资源的借款人来说，债务重组未尝不可。
但是，也要充分认清一点：
债务重组主要针对300万以上的负债，而对于总债务不到300万的情况，重组的效果就非常小了。
此外，提供债务重组业务的机构，由于需要长期积累人脉资源，所以重组服务的费用也非常高昂，通常是按照借款人债务总金额的5%-8%收取报酬，比如10万的债务，重组服务的费用就要5千块起步，而且效果甚微。
三、债务优化
和上面两种方法比起来，债务优化属于“技术型”的上岸方法，核心是通过计算机模型系统，结合大数据、量化算法等领先的金融科技，根据借款人的不同债务情况，为大家自动化测算科学的《最佳还款方案》。
而这份优化后的最佳还款方案，不仅可以让借款人清清楚楚地看到：
哪些贷款在哪几期可以暂时不用还款；
哪些贷款可以在哪几期减少还款费用；
哪些贷款必须在哪几期偿还多少金额。
而且更重要的是：
优化后，借款人只需要对照着实实在在的方案数字，按照自己每月的收入水平去执行即可。换句话说，对于超出自己收入范围的债务，都可以科学、合规地优化掉，从而控制债务增长、减少债务费用。
四、债务规划
债务规划与债务优化，从字面上看起来很相近，但核心区别也很明显：
上面讲过了，债务优化是通过计算机模型系统等技术，进行高速、精准的测算，所以不会限制债务金额。
但债务规划是通过财务人员，“手动测算”出一份《简易版的还款方案》。
所以受制于人工计算的低效率和低准确度，债务规划通常只能测算总额2万元以下的小微贷款。
决心和毅力能够帮助99%的人，勇攀高峰，但前提是：
你得先看清上山的路
所以，如果你想上岸，一定要选择最适合自己的，科学有效 合法合规的途径。
