【万年禧】银行大额存单利率全面下调，如何实现年金二次增值？
文章发布于：2021-06-28 17:21:30
银行大额存单利率全面下调
ALL FOR YOU
财联社6月19号汛：
多家银行向分行下发了调整存款利率管理的通知。
据了解，报价方式改变后，一年期以下的存款利率有所上升，一年期利率维持不变，一年期以上是的存款产品大多要下调。
下周定期存款利率就要降了，要不要抓紧时间配一点？
一时间“银行大额存单遭抢购”话题迅速冲上微博热搜榜。
各大银行迎来大额存单抢购热潮，额度快速被消耗。
大额存单的限额抢购，意味着有很大一部分人没赶上最后一波高利率存款产品，很可能转而寻找银行以外的理财产品，对财产进行保值增值。
所以，我们需要明白以下几点：
1.银行定期存款利率下调意味着什么？
大额存单的利率下调，敲响了未来长期利率下行的钟声，意味着未来，利率只会越来越低。
2.低利率时代意味着什么？
央行行长周小川
长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，我们手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。
所以，大概率人们会把一部分钱投入股票或者基金市场，争取跑赢CPI（居民消费价格指数）。
3.应对低利率时代，人们应该如何理财？
人生就是一场投资，任何的赌注都可以下，前提是你要输得起，巴菲特投资最基本的三条军规：
第一，保住本金；
第二，保住本金；
第三，时刻牢记前两条。
股票、基金属于中高风险理财产品，我们可以从分散风险的角度，建议客户适当多增加理财型保险的配置。
保险产品的最大特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是安全。早规划，早锁定，早增值，早受益，是终身稳定的现金流！
早规划，早锁定，早增值，早受益，是终身稳定的现金流！
投保年龄
下限：0周岁(出生且出院满30日）
上限: 70周岁（趸缴）65周岁（3年缴）
60周岁（5年缴） 60周岁（10年缴）
保险期间
至100周岁
缴费期间
趸缴、3年、5年、10年
最低保费
下限：10000元
上限：视核保情况而定，需为1000的整数倍。
现价收益超稳健，安全增长看得见
提起保险经纪渠道，最近几年销量前几名的基本都是这几家：华夏、信泰、天安、恒大、君康。这几家每家都有主打产品，凭借其不俗的产品竞争力站稳了前几名。
随着去年8月开始4.025%定价利率的年金逐渐退出历史舞台，3.5%的增额终身寿险慢慢接管舞台，今年恒大人寿终于推出大招——万年禧两全保险，这款杀手锏威力到底如何，在武林中是否能一较高低，我们不妨来看看——
万年禧具有保值增值的功能，通过现价可测算实际年化收益率（业内通常讲的IRR，也叫内部收益率，最通俗的理解为项目投资收益能承受的货币贬值，通货膨胀的能力。它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。）
以30岁男，年交10万为例：趸交、3年交、5年交、10年交，最快在保单满第6年时，现价可回本，在保单满40年时，IRR接近3.48%。在往后直至100周岁满期，IRR极限接近3.5%。
注释：现价可通俗理解为客户解约或退保时可领取到的金额。
通过黑纸白字的保险合同锁定，刚性兑付，安全有效。相比股票、基金、P2P这类激进风险性较高的投资方式来说，购买恒大万年禧是一种非常不错的选择。
万年禧IRR在行业里排位如何？——
以30岁男，年交10万，在1/3/5/10年四种缴费方式下，与当前市场顶级的五款同业热销产品比较：
趸交：与热门产品相比，趸交前几年现价普遍不算高，从第8年万年禧一直最高；至100岁翻了10倍多，客观点说趸交行业内所有增额寿险满10年后万年禧排名第一。
3年交：从第8年开始一直领先，3年总交30万，满10年为404950，满20年为571122，满50年为1596431元！
5年交：从第8年开始万年禧一直最高；
10年交：从第9年开始一直领先，10年交满再等10年现价为170%左右，至100岁满70年现价为9479850元。
再以30岁男，3年交，年交10万为例，80周岁如*尊2.0IRR=3.47%，*神IRR=3.47%，*道IRR=3.34%，光明*尊IRR=3.34%，万年禧的IRR略高，达到3.48%。
可以说，8年后万年禧厚积薄发，始终领先行业一点点。
支取灵活，因需赋行，可长可短
方式一：现价部分领取
本合同已交足两年保险费且生效满两年后，可减少本合同保费，基本保险金额与年度保险金额须同比例减少。具体比例计算公式如下：
减保比例 = 减少的年交保费/减保前年交保费
减保给付客户现价 = 减保前现金价值×减保比例
注：减保后的年交保费不得低于 1000 元
方式二：保单贷款
合同保险期间内，可以书面形式凭保险合同办理保单贷款，贷款金额最高可贷当时所具有的现金价值的百分之八十。
万年禧就是一笔可以随时变现的现金流，通过部分领取或保单贷款的方式，规划人生各个阶段需要的现金流，匹配人生不同阶段需求，可长可短，完全实现教育金、养老金、婚嫁金等多种场景功能。
无论生存还是离开，均享高额保险金
万年禧合同载明，保额每年以3.98%年复利持续递增，合同满期即被保险人活到100周岁时给付年度保险金额作为满期金。
以0岁男孩，10年交，年交10万为例，满期100周岁保额高达2665万，按内部收益率测算，IRR达到了3.49%。
假如被保人在满100岁前不幸身故，可获得高额赔偿。不同年龄阶段身故赔偿金的计算方式有所区别，比如：如果是41周岁—60周岁身故，万年禧赔付标准是现金价值、已缴保费的150%和年度保额三者取大，此赔偿标准高于同业明星产品。
保额复利递增对比 | ||
如*尊 | 鑫*生 | 万年禧 |
3.5% | 3.7% | 3.98% |
搭配传家宝账户，收益更加丰厚
万年禧产品可以通过现价部分领取方式，将领取后的现价部分或全部追加至传家宝万能账户，进行日计息，月复利，收益更加丰厚。传家宝账户可持续追加保费，而且追加无上限，终身保底利率2.5%，目前结算利率为4.95%！
案例演示一：30岁男，3年交，每年交费10万元，35-37岁，每年减保取现10万元，追加至传家宝万能账户，60岁中档账户现价合计943299元，比未减保现价多109090元。
案例演示二：30岁男，10年交，每年交费10万元（可对接恒大养生谷，享受高端养老社区），在60岁退休时，每年取10万元，直至100岁满期，合计可领取400万元（远超原缴保费），这笔费用在您老的时候，可以用于环游世界，颐养天年，也可用于支付恒大养生谷的相关费用。
除此之外，到100岁满期时，您还可领取103.5万元祝寿金，这笔合同约定的满期金您也可用于子女财富传承。
现价高，急需周转时可使用保单贷款额度高
趸交第5年/第6年现价超过所交保费；
3年/5年交费，第6/7年现价超过所交保费；
10年缴费第8年现价超过所交保费。
两全类型的保险产品，是否灵活，主要看现金价值，现金价值越高，意味着可供支配的钱就越多，如果急需资金周转，可以现价的80%向保险公司申请保单贷款：每半年一个周期，可以循环贷款，以解资金燃眉之急。
增值服务超全面，涵盖低、中、高各个阶层
万年禧标准保费≥1万元，可以享受全国4500家医院住院垫付服务；
年交保费≥1.5万，还可同步享受就医绿通服务；
总保费养生谷≥100万同步锁定养生谷保证入住权；
总保费≥300万可对接信托服务，让资产规划更完美。
1
保费达到对应服务标准，被保人可获就医绿通及住院医疗费用垫付服务。
2
开门红期间总保费≥100万，可获得恒大养生谷保证入住权。
03
总保费≥300万，可对接信托服务。
（恒大养生谷）
复利增值，锁定收益，安全放心
支持减额领取，因需赋形
无论生存还是离开，均享高额保险金
搭配传家宝账户，收益更加丰厚
灵活周转，可使用保单贷款，额度高
增值服务超全面，涵盖各个阶层
这份诚意满满的福利，你准备好了吗？
