如何解决金融贷款的难题，贷前准备的内容有哪些？

文章发布于：2020-06-03 11:39:17

小编从事贷款行业多年，碰到过各式各样的客户，其中很多时候客户情况整体都很不错，但是由于没有做充分的贷前准备，从而导致贷款失败或者没有得到理想的利息。今天小编就说下贷前准备的重要性，及应当如何做好贷前准备。

当前因为疫情影响，各行各业的资金压力都非常大，所以银行贷款政策的放松，针对优质客户的利息，年限都有比较大的优惠。但是每个银行的产品都存在一定的门槛，很多客户都是在操作时才发现自己的不足，导致后期办理贷款时延期补齐资料，更有客户因为不符合银行的进件条件而直接拒贷的。造成客户的时间浪费及资金损失。其实很多问题都是可以提前预知到，并进行规避解决的。

下面聊几个贷款规划准备内容，同时希望看到的朋友都能有所得。

目前世面上的抵押贷款产品非常多，有些客户在和中介沟通得到一些消息后自己在做贷前准备，下面举个例子。

某客户近期需要办理抵押贷款，在看到网上文章后了解到新注册的公司就能做经营性贷款，立马去注册的个工商户，同时因为流水不是很多也按照网上教程进行刷流水。后期了解到半年以上的有限公司利息可以比较低，又通过朋友转了一张7个月的营业执照。后通过朋友介绍找到我来帮助客户操作他的贷款流程。后面通过沟通才发现客户的房产是新过户的。按照银行的政策，客户需要1年以上营业执照加上贷款金额2倍以上流水才能申请到优惠的利息及长年限。之后只能重新办理营业平台及流水。

术业专攻不同，其实客户都是通过公众号及其他自媒体平台了解到了一些简单的咨询，写那些文章的也是金融从业人员，不会把其中的细节都写清来砸自己的饭碗，都会有所保留的，在后期操作中会给自己埋下种种障碍。所以客户通过专业人士咨询，并做好充分的贷前准备能起到事半功倍的效果。

下面说下房产抵押贷前准备的一些内容：

1. 房产银行评估价格。

2. 产权人及主贷人的征信是否良好。

3. 银行流水。

4. 是否有经营平台，如果没有由谁来注册平台，如果有现有平台是否能够进件。

5. 提供2到4家银行贷款方案，为客户找到最适合的方案。

以下是在贷款过程中，最容易出现问题的几个方面：

1.新购入房产做抵押。

现在因为银行利息非常低，很多客户都想买2套，但是二套需要6成首付。很多客户都想通过全款购入房产后再做抵押。优势是按揭年化5.39，但是抵押最低能做到年化4.35，但是全款购入房产很多都是通过垫资来进行的，如果前期贷款准备的不充分或者条件不符合银行贷款条件，轻则延长贷款周期增加垫资的成本，重则因为银行没有办法进行批复导致变卖刚到手的房产造成非常大的经济损失。

2.企业融资及个人大额信贷。

企业融资及个人大额信贷最好提前几个月就开始做好规划，因为信用贷款需要考虑的点比较多，需要提前确认目前的负债，查询，贷款笔数是否超过银行进件申请条件，流水材料是否能够覆盖负债，经营流水及纳税能否满足银行条件。如果不提前准备，有比较大的可能会因为材料不规范或者条件不符合而没办法贷款成功。

3.逾期过多

现在因为疫情影响，很多小微企业及个人的资金链出现了问题造成银行贷款及信用卡的逾期，而自身没有太注意。申请多家银行贷款拒贷。这类客户需要先拉征信，找到问题所在，问题主要集中在负债过高，逾期多，查询多等原因。一般会通过详版征信找到问题所在，看客户是否能在“协商”范围能通过银行进件，或者是养一段时间征信再去银行操作。这类客户切记保持良好的还款习惯还有不要再乱申请贷款，把征信搞得更花。

4.网贷多征信花

最近有很多客户来我司谈信用贷款方案时发现一个共同点，征信比较“花”，其中因为短期资金周转客户借了很多的网贷，把征信变得非常不好看，这类客户银行的选择性会比较低，很多银行看到这类征信都会以负债过高，还款压力大，及不符合银行进件条件而拒贷。对这类客户的建议是有房产的话可以用房产作为抵押，贷出来的钱把负债整合，也方便以后能转贷低利息常年限的产品。