中意人寿：买保险一定要注意这五大时期

有人说保险只不过是安慰剂，有人说保险是一种金融产品，也有人说保险是我们最后的底气。

其实仔细想来这也没什么大问题，享受到了保险好的人自然就会说保险好，也有人没有体验到保险的好处和便利所以一直心存怀疑，所以并没有了解到保险的重要性。

要知道保险作为一种金融产品，有着相对复杂的模型以及自身独特的“时间表”。我们完全可以把保险当成一款抵抗风险的金融产品，不论你是购买了还是正准备购买保险，只要把握好其中的“关键时间点”，就能在很大程度上降低不必要的损失。

今天就来和大家聊聊保险中的这几个重要的时期！

“犹豫期”：一般来说说“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后的10-20天内（具体时间以合同为准），如对保险合同内容有异议或者不同意合同的内容，可退还合同并提出撤销申请。

根据规定在此期间，保险人需同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费。（一般来说只能收取工本费，不扣除其他费用）

我们都知道，保险条款比较复杂、涉及知识面也较广，不是相关专业人士很容易买到并不适合自己的保险，而保险公司为保护投保人和被保人的合法权益，由此设定了“犹豫期”规定。

投保人则可以充分利用“犹豫期”，充分研究保单，也可以咨询对该险种比较熟悉的朋友，由此得出结论再决定自己是不是要投这份保险。

如在犹豫期内“反悔”，几乎没有任何损失。但如果“犹豫期”过后退保，就要承受较大损失了。

“观察期”：观察期是指等待期或免责期，也就是说保险合同在生效后的指定时间段内，即使发生保险事故，保险公司也不承担保险责任。

在实际生活中，投保者患上一些较重大的疾病，身体会有一个渐变过程，并不一定是突发性的。

反映到医疗保险上，就是投保人在买保险时，本人可能都不知道自己存在某种隐患，或者他事实上已经是一名“病人”了，如果刚投保，就因此发生医疗费用，要保险公司为其负责，是不太公平的。

不同的产品责任观察期通常相同，如短期医疗险的观察期一般为30天，重大疾病的观察期一般为90天或180天。

“宽限期”：有些时候投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因，不能按期缴纳保费，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，大多为60天。

在宽限期内，保险合同继续有效，如在此期间发生保险事故，保险公司仍按照合同承担保险责任，但会在给付保险金时须先行扣除欠缴的当期保险费及利息。

投保人若一时难以筹集保费，一定要善用宽限期。在宽限期内，投保人可按自身情况，通过向亲朋好友借钱，或调整自身理财计划等方式筹措保费，以使保单继续生效，避免保单由于未缴保费而“半途而废”，使得自身保险利益遭受损失。

“复效期”：保单复效属人身保险合同中的一般性条款。当保单所有人在宽限期后仍未缴费，并且没有使用自动垫缴保险费贷款，保险单便会失效。

对于部分被中止的保险，投保人可在2年复效期内根据保险合同约定，申请办理复效手续，使保单恢复效力。

随着投保者年龄的增长，相对于重新投保，复效在费率上通常具有一定的优势。但保单复效也是有成本的，一般需要补交失效期内的保费、利息或滞纳金；

部分健康险可能需要被保险人重新体检合格后方能办理复效，投保人可综合权衡。若合同中止超过2年未行使复效权利，保险合同将永远终止。

“索赔期”：是指在保险事故发生后，如果在保险责任范围内，被保险人或受益人有权利向保险公司申请赔付保险金，保险公司也有义务受理索赔申请，承担赔付责任。

照《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为5年，其他保险的索赔时效为2年。如果超过索赔时效，保险公司可认为被保险人或受益人放弃索赔权利，从而拒绝受理索赔。

所以投保人遭遇事故后，应尽量不要拖延，第一时间联系相关保险代理人，让其协助处理索赔，也可直接打保险公司的客服热线，向保险公司说明出现了理赔事故，并按需提供相关索赔材料。

只要能了解并熟悉保险中的这5大时期，就可以利用保险为我们规避掉生活中甚至是投保时的大部分风险！