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“普及金融知识”如何防范“套路贷”

文章发布于:2020-07-03 09:50:07




想要防范“套路贷”,首先我们得认清楚什么是套路贷,知道了“套路贷”的概念及特征后,才能有效防范“套路贷”。下面我们一起来了解一下“套路贷”。




什么是“套路贷”


“套路贷”是指以对非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财务的相关违法犯罪活动。



“套路贷”的基本特征


一是制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同、制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”。



四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。


五是软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或近亲属财产的目的。



在了解了“套路贷”的真面目以后,我们就可以有针对性的防范,措施包括到正规金融机构进行借款,仔细研读借贷合同,不随意签署文件等。如果不幸中了“套路”,则可向公安机关报案。

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