新华保险8款重疾险产品介绍

重疾险一直是保险公司想要开展的业务，因为这类保险产品都是长期业务，对于保险公司来说，业务品质出色，又能提供长期的现金流。那么对于某家保险公司而言，重疾险产品又如何呢？保障内容如何呢？

重疾险的全称是：重大疾病保险。

注意这里的说法，疾病保险，这是重疾险最重要的定义。既然是疾病保险，那么是否赔付就会有疾病的定义，达到什么样的疾病，达到疾病的要求，才会赔付。因此重疾险一个很重要的特点是：既定定义。

目前的重疾险疾病定义则是：28种重大疾病定义+3种轻度重疾，这31种疾病定义构成了全行业统一的疾病保障，而这31种疾病定义，也构成了目前理赔的99%。

所以，重疾险非常重要的是疾病定义，是根据疾病定义来赔付，而全行业最最高发的疾病定义都是统一的。

这点非常非常重要！

今天就来介绍一下新华保险目前在售的8款重疾险产品，这8款产品分别是：

1、多倍保障重疾险（超越版）；

2、多倍保障少儿重疾险（超越版）；

3、多倍保障重疾险（庆典版）；

4、多倍保障少儿重疾险（庆典版）；

5、健康无忧 C6 款重大疾病保险；

6、健康无忧 D1 款重大疾病保险；

7、粤港澳大湾区多倍重大疾病保险；

8、粤港澳大湾区多倍重大疾病保险（少儿版；

对这8款产品做个介绍：

首先需要说明的是，新华保险的重疾险产品形态，确实还是比较特别的，蔡老师见过的保险产品数不胜数，没有10W+，也得有几万款了，但是新华保险的产品，确实风格别具一格。

1、重疾、中症和轻症按组赔付，什么意思呢？我们以脑神经方面的疾病为例，有轻度脑中风后遗症、中度脑损伤和脑中风后遗症等疾病，那么在赔付的时候，整个组别的赔付金额不能超过100%，如果前期赔付了轻度脑中风后遗症，那么后期赔付脑中风后遗症的时候，就只赔付剩余的保额；

2、疾病共分为5组，除了癌症相关的分组赔付300%保额外，其余组别均赔付100%保额；

3、轻症赔付20%保额，中症赔付50%保额，重疾赔付100%保额，但是受限制于整体分组保额；

4、85岁作为一个分界点，85岁之前赔付按照1和2进行赔付，不设置整体赔付金额上限。85岁之后，如果已经赔付了基本保额，那么保障自动结束。如果没有赔付，85岁之后最多赔付至100%保额，也就是意味着到85岁，最多只能赔付100%保额了；

5、恶性肿瘤可以多次赔付，赔付金额受2的限制，但是两次赔付间隔需满足3年，并且需要满足严苛的条件：属于不同的组织病理学类型或达到临床完全缓解后的复发扩散，条件非常严苛；

6、成年人特定意外赔偿金，可以额外赔付50%；

7、少儿版则有少儿特定疾病赔付以及前十年重疾额外赔付50%保额的责任，这点算是比较不错；

1、多倍保障重疾险（超越版）：重疾+中症+轻症，分5组赔付，含身故责任，等待期90天；

30岁男性50万保额20年缴费，保费19947元；

2、多倍保障少儿重疾险（超越版）；重疾+中症+轻症，分5组赔付，前十年额外赔付50%，含身故责任，等待期90天；

0岁男孩50万保额20年缴费，保费8473元；

3、多倍保障重疾险（庆典版）；重疾+中症+轻症，分5组赔付，含身故责任，等待期90天；

30岁男性50万保额19年缴费，保费20516元；

4、多倍保障少儿重疾险（庆典版）；重疾+中症+轻症，分5组赔付，前十年额外赔付50%，含身故责任，等待期90天；

0岁男孩50万保额19年缴费，保费8773元；

5、健康无忧 C6 款重大疾病保险；单次赔付重疾+2次中症赔付50%+5次轻症赔付，首次20%，二次25%，3~5次赔付30%，18岁前罹患少儿特定疾病额外赔付100%，含身故责任；

30岁男性50万保额20年缴费，保费15566元；

6、健康无忧 D1 款重大疾病保险；单次赔付重疾+身故责任，10种特定重疾额外赔付20%；

这款产品仅限于50岁以上人群投保！

50岁男性50万保额10年缴费，保费43226元；

7、粤港澳大湾区多倍重大疾病保险；重疾+中症+轻症，分5组赔付，大湾区特定疾病额外赔付50%，90天等待期，含身故责任；

30岁男性50万保额20年缴费，保费19380元；

8、粤港澳大湾区多倍重大疾病保险（少儿版）；重疾+中症+轻症，分5组赔付，前十年额外赔付50%，90天等待期，含身故责任；

0岁男孩50万保额20年缴费，保费8069元；

新华的重疾险产品是不算太丰富的，并没有太多附加险可以添加，主要是投被保险人的豁免条款。

新华的医疗险是10年期保证续保的产品，可以附加。

整体上而言，新华的产品，算是比较复杂的，需要仔细阅读保险条款，不同于其他保险公司产品的地方是：

1、轻症、中症和重疾是按组进行赔付，每组都会有赔付限额；

2、85岁这个时间节点，有不一样的保障内容，如果赔付后，则85岁自动保障结束；

这两点是非常不同于其他保险公司的。

D1款产品是非常简单的保险产品，相当于纯重疾+身故保障。

任何一款产品，是否值得买，都是需要经过需求分析之后才能得出是否值得买，以及了解目前市场上的重疾险产品形态，做横向的比较和纵向的分析。

就像有人问，苹果的手机值得买吗？

如果是苹果12，我相信很多人会觉得OK啊，很好啊。

那如果是苹果4呢？或者说是苹果5呢？还是12的价格值得买吗？

这就是一个类比。

那么目前的重疾险产品形态有哪些呢？

1、单次赔付纯重疾产品；

2、多次分组赔付；

3、多次不分组赔付；

4、前N年额外赔付；

5、N年后额外赔付；

6、特定疾病多次赔付；

自己想要什么样的保障？这个是问题的关键。

对于新华保险的产品而言，保费存在溢价是一件正常的事，新华保险目前也是中央汇金公司控股的保险企业，国资委也需要对会承当更多的责任，并且也是上市公司，需要对股东负责。在人员服务上投入了更多的资源，势必需要在保费收入端来获得更多的空间，这样才能支撑起资源的投入。

先问自己这几个问题：

1、买多少万保额？（收入的3~5倍or支出的3~5倍）；

2、想要保终身吗？还是保定期？

3、想要多次赔付吗？还是单次赔付？

4、保费预算是多少？

5、是更在乎保险产品保障责任还是更在乎保险公司品牌？

6、是否考虑到核保的结果？

等等，这些都是我们在选择重疾险的时候，需要思考的问题。

很多人都会特别在意产品本身，认为保险和其他产品一样，客户有绝对选择权。但是很抱歉，保险绝对是非常非常不一样的产品，如实告知是非常重要的一环，这决定了这份保单是否有效，因此，一定要重视如实告知以及核保的结果。