利率倒挂如何锁定高收益？

一般来说钱存在银行时间越长利率越高，比如五年期的定期存款利率要高于三年期的定期存款利率，但是近期中国金融市场上出现了非常反常的现象，那就是钱在银行存的越久，利率反而越低，比如中国工商银行3年期的存款利率为3.0%，而5年期的存款利率为2.88%。最近工农中建在内的四大国有银行，包括部分股份行和城商行都出现了长期存款利率倒挂，所谓利率倒挂就是指期限长的存款利率比期限短的利率还低，那为什么会出现这样的现象呢？

     其实出现利率倒挂最主要的原因是银行预期未来存款利率会持续走低，如果长期存款利率给的过高，而贷款利率受到经济环境的影响不断走低，会无形中增加银行的成本，降低了银行的利润。所以作为商业机构的银行选择降低长期存款利率的方式来稳定收益，中国原央行行长曾经说过：要尽量避免快速进入负利率时代，这也就意味着负利率已经是一种必然，只是早晚的问题。

     面对未来中长期利率走低的趋势，作为普通老百姓我们要提前做好应对预案，以减少低利率给我们带来的损失。

    福临门旗舰增强版是一款确定时间，确定给付的中长期保障计划。

    20年期锁定利率4.25%，25年期锁定利率4.5%，30年期锁定利率5.05%，35年期锁定利率5.6%，40年期锁定利率6.3%。

    举例：30岁男，5年交，年交10万，投保华夏福临门旗舰增强版两全保险，保20年，增值比例A=4.25%，第一年增值为10万元*4.25%=4250元，第二年增值为20万元*4.25%=8500元，第三年增值为30万元*4.25%=12750元，以此类推，用已交保费*A。50岁时最终领取保费50万+固定增值38.25万=满期金88.25万。

     这个保障计划实现了时间越长，利率越高，并且写进合同受到法律的保护，改变了利率倒挂给我们带来的经济损失。而且还可以附加钻石金管家账户，闲散资金可以存在里面复利增值，随时支取，没有额度限制，保底收益3%写进合同，现在实行利率也是行业领先。

    最好的是福临门旗舰增强版不光可以让我们的资产稳健增值，还有其他理财产品都没有的身价保障功能，在本合同有效期内，被保险人身故/全残，将获得身故/全残保险金给付，延续家庭责任，举例来说，30岁男性，为自己投保华夏福临门旗舰增强版两全保险，选择3年交，年交10万，保25年，可以获得合同有效期内不幸身故、全残赔付100.35万元。

    更好的是福临门旗舰增强版真正的可以实现资产独立，不怕暴雷，保单资产的独立性主要体现在两个层面：一是底层资产和您的合同独立，在理财产品普遍净值化管理的背景下，基础资产的收益和风险都由“买者自负”。但保险公司却有所不同，即便在资产端发生亏损，合同也是必须兑付的，合同的保证利益与保险公司的投资行为无关。

     二是您的合同和其他资产独立。保险合同与其他行业是独立的。2021年某大型房企因经营原因暴雷，在这之后新房交付期限延后、债券和非标理财也延期兑付，可见实业与金融是存在联系的，企业经营不善将对理财产品产生连带影响。但保险公司的投资端即便踩雷了某家企业，保单仍能按照合同进行兑付。