恒昌汇财:为什么每个人都要做好家庭理财规划?
文章发布于:2021-03-24 14:46:01
遇到喜欢的明星来自己城市开演唱会,头脑发热买了贵宾票,结果到了信用卡还款日一脸懵?
和先生计划了国外出游,早早攒下了一笔旅游基金,结果身体出了问题,一场小手术却花掉了辛苦攒下的旅行基金,计划泡汤?
股市行情好,跟着同事的脚步,用五万元买了一支基金,结果天不如人愿,股市暴跌,眼看着孩子就要上学了,教育资金却被套牢了?
也没错,但是,如果提前进行了合理的理财规划,这些问题,其实都不是问题!
我们能看到,看演唱会的朋友一时冲动消费,没有考虑是否有及时还款的能力,那顶多就是下个月过得拮据一点,忍一忍也就熬过去了。有了家庭负担的就不一样了,要养父母、养孩子,况且很多时候不是忍一忍能解决的,比如教育、养老、看病等。
理财规划,目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度地合理消费、最大限度地保值增值,不断提高生活品质、规避风险,以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定,从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。
第一,财富积累,有财可理。
只有有财可理,个人家庭理财规划才有其实际作用。积累财富的过程,就如同“开源节流”。一般而言,要在日常生活中养成记账的好习惯,知道钱去了哪里,哪些钱可以节省;另一方面也要采取强制储蓄的手段,并能够保证家庭净资产每年增长。
强制储蓄能让你在需要计划外的支出时,不影响原本的生活。故事中去看演唱会的朋友,显然习惯了月光,强制储蓄既能让她愉快的享受追星,又不用担心大额支出影响了信用卡还款。
第二,财富保障,保障财富源泉。
每个家庭都有一个创造财富的源泉,也就是家里经济的顶梁柱。在家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护,保护好了他们,就等于财富有了保障。可以通过购买保险来保障财富,因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时,可以为被保险人提供财务补偿。
故事B中的女士,假设买了轻症赔付15%的重疾险,手术费6万,保险提前赔付7.5万元,这次意外不仅不会影响他们的旅行基金,还会有盈余。
当孩子的教育金和自己的养老金都配置好了后,如果还有资金,这时候再进行纯投资行为比较好。即便亏了,也不影响家庭正常生活和财务目标,自然也不会出现故事C中的家长那种情况。
第四,财富分配,避免纠纷。
科学的理财规划应能达到以下目标:1. 在考虑风险的前提下,增加收入;2. 在有计划提高生活质量的前提下,减少不必要的支出;3. 可以提高个人或家庭的生活水平、生活质量;4. 可以储备未来的养老所需。
按照顺序,家庭理财规划分为三块,首先是保障,然后是资产配置,最后是投资。
这就是理财的3个层次。中国家庭理财的最大误区就是没有按照这个步骤来,跳过了保障,忽略了配置,直接盲目投资。