【建信人寿】“怂恿退保、高额牟利、存在诈骗”退保黑产泛滥，银保监会紧急发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》

4月9日，银保监会官网发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，警示“代理退保”中存在的种种损害消费者合法权益的行为，揭示其中存在三重风险：

失去正常保险保障风险、资金受损或遭受诈骗风险以及个人信息泄露风险。同时提示广大消费者要充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保；注意保护个人重要信息；以及通过正规渠道依法合理维权。

退保黑色产业链

2019年以来，许多人反应经常能在自己车库看到“粗暴霸气”的宣传单。内容如下：火爆朋友圈的业务，可退所有保险公司保单；被忽悠骗购的；买错、感觉不合适、不划算的；资金周转不开（断缴）停缴的；不想缴、缴不起的。资料简单，只要你来聊！只要没有理赔过的，全国接单。尽管各地保险监管部门反复提示，防范“代理投诉全额退保”骗局风险，但全额退保黑色产业已在互联网遍地开花。

成立于2006年的世纪保网，可以说是国内“全额退保”模式的开拓者、创始者。其创始人潘某的微博说明为：“全额退保”法务的开拓者、创始者！据了解，2010年江苏泰州发生一起保险费总额累计达百万元的退保案例。

该案例由世纪保网推荐，专业保险律师李滨代理，经民事诉讼、行政投诉，最终以投保人获得全额退费及几十万元的赔偿告终。后来世纪保网发现其中商机，拷贝该模式，加以公司化运作。此后其即转型为依靠“全额退保”盈利模式。

世纪保网网站页面曾刊登大量消费者投诉案例及成功案例、并发布不少抨击保险公司产品问题的文章。其代理投诉服务收费从999元、1999元、4999元到9999元不等。999元仅能“提供全程顾问服务”，4999元则能享受“你只需签个字，其余的我们效劳”的管家式服务。该网站还称“支付宝担保交易，保障资金安全”。据了解，后来，该公司部分业务人员辞职，并以个人名义进行维权。

世纪保网的处理路径中重要一环就是利用政策的漏洞，将监管对投诉的压力转嫁到保险公司。世纪保网有一套话术引导客户，向业务员打电话进行钓鱼式取证，比如“我投保时，你是不是给我送了一套茶具……”，业务员如果承认，证据就到手了。作为给付了合同以外利益的证据，向监管部门投诉，监管部门就要求保险公司解决。目前世纪保网已经关停，不过，关停原因尚不明确。

据查新乡银保监分局去年曾接到群众反映，一些社会人员打着“律师”“法律工作者”“保险理赔咨询公司”的旗号，通过小卡片、社交平台、网购平台、电话短信等渠道，频频向消费者发布全额退保虚假信息。

广东银保监局在关于防范“代理退保”骗局的风险提示中透露，有些代理退保的不法分子谎称消费者所购买的保险产品已有多名消费者投诉，保险公司存在欺诈行为；或欺骗消费者若继续持有将会蒙受巨大经济损失，怂恿客户退保。海南、深圳等地银保监局亦发过类似提示。

尽管如此，但全额退保产业已经在互联网遍地开花。因此，4月9日，银保监会官网发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，警示“代理退保”中存在的种种损害消费者合法权益的行为！

“代理退保”行为三种风险

为牟取利益，一些从事“代理退保”的个人或团体冒充监管部门或保险公司工作人员进行虚假宣传，称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，挑唆、怂恿不明真相的消费者终止正常的保险合同，使消费者丧失风险保障。消费者未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益，而是以牟利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。部分组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任，并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。

除“代理退保”外，有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者，迫使其再次投诉。

切除黑产毒瘤，正当渠道维权

通过投诉反映问题、提出诉求，是消费者维护自身合法权益的正当手段，但一旦被别有用心者利用，则可能会对行业经营造成不良影响，最终损害消费者合法权益。为保障自身合法权益不受侵害，中国银保监会消费者权益保护局提醒广大保险消费者：

保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗。

保单是重要的金融单据，包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。

消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求；也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式，向监管部门反映。