"个人养老金，交还是不交？揭秘你必须知道的真相！"
文章发布于：2023-12-08 09:01:04
个人养老金制度是去年年底推出的一项政策。它并非社保，也不属于商业保险，而是国家为了应对未来社会养老压力而推出的一种自愿参与的制度。根据这一制度，每个人可以单独开设一个养老账户，每年向其中存入一定金额的钱作为退休后的额外养老保障，被称为养老保险体系的第三支柱。
经过一年的运营，个人养老金制度在全国36个试点城市取得了一定成效。目前已有超过4000万人开设了个人养老账户。或许有人认为这个数字多，也有人认为少。考虑到这36个城市的总人口约为3亿人，减去孩子、学生和已退休的老年人，实际可参与的人口可能只剩下2亿左右。因此，有4000万人参与其中，大致占五分之一。在当前的经济环境下，能够有这种意识并有闲钱进行存款，已经很不容易了。而且由于接近年底，开设个人养老账户的人数还在增加。预计今年最终参与的人数将达到5000万左右。这一数据可以作为参考，即目前大约每四到五个人中就有一个人开设了个人养老账户。基于上述情况，你可以根据自身情况来决定是否参与个人养老金制度。
接下来要说的就是这个税优政策也是个人养老金制度吸引人去开户的最大利器。有个前提啊，这个养老金目前不管你有多少钱，但一年能存去的钱最多也就是12000。但是你会发现，收入越高的人占的便宜越大，因为你收入高，交的个税就多，那这个养老金又可以把你交的个税的一部分返给你。具体能返多少个税，我就给你看一张表，一目了然。
你看同样是一年交一万二的情况下，月收入不到5000块的没得返，因为不到5000，你压根就不用交个税嘛。但月收入大于八万五的，你可以返回来5400块，也就是说存了12000，实际上你只用了6600块嘛，你就想6600块钱存进去相当于直接翻了一倍，而且这一万二还能长期升值。你说你存不存？
所以对于高收入人群来说，个人养老金怎么算都是赚的。但是对于大部分月收入在1万以下的人来说，我的建议是，首先，你一定要保证目前的社保是在交的。如果论养老的性价比，你相信社保绝对是最高的，没有之一。在养老保险里，优先级顺序一定是：第一社保，第二个人养老金，第三商业保险。有的人社保都没交，结果去交个人养老金，去买商业保险都是糊里糊涂的。如果你年纪比较大了，45岁以上的，我说实话你要存就直接上封顶的12000。如果还是每年存个几千，意义真的不大了。这个个人养老金主打的是一个长期价值存的越久越稳定，升值也越多。
对于30岁以下的年轻人来说，如果除去开支还能有点余钱，可以考虑存点，哪怕一个月存个300，那一年有三千六嘛，对不对？这三千六当你退休的时候会变成多少。我就这么说吧，到时候你会感谢年轻时的自己。不然你每个月的300块不存，也就是吃喝玩乐掉了。
但是不好意思，我又要说但是了，这个钱一旦存进去了，如果没有那种非常特殊的原因，你退休之前都是拿不出来的，那你就得考虑你自己的综合收支情况了。所以我建议你要么是年末的时候决定今年要不要交，要么就是年初刚过完年的时候去交。当然这个养老金不存在断交的问题，非常灵活，今年交了，明年不交，后年交没有一点影响。
然后我再讲一下，这个钱存进去以后啊，你还要选择往哪里投，目前可供选择的呢一共是745个产品，包括465款存款产品，162只基金，99款保险产品和19款理财产品，你根据自己的风险偏好选就是了，没有什么标准答案。当然提醒一句，基金和理财理论上都是有可能不保本的，只不过能纳入到这里面来的不一定是升值最快的，但相对都比外面的理财项目更加靠谱一点。
我说实话，我就趁着这几年赚点钱，把自己养老问题先解决嘛。现阶段要用钱的地方也不多，我又不炒股。当然这是我个人情况啊，至于大家怎么选择，肯定要根据每个人的实际情况来决定。
我今天只是把这些信息告诉大家，毕竟到了年底了，至少有这个能力的朋友提醒一下，别把这事忘了。
